Miercuri, 26 iulie, am avut ocazia să participăm la un webinar interesant despre utilizarea Open Banking în Factoring, în care diferiți experți au analizat beneficiile pe care accesul la noi date despre consumatori le poate genera în industrie.

Evenimentul, organizat de Learning Editions Conference, a debutat cu o prezentare susținută de
Erick Rincón Cárdenas
care a definit mai întâi Open Banking ca fiind „practica de partajare a informațiilor financiare în format digital, în condiții de siguranță și în termeni pe care clienții îi aprobă”. El a explicat că această terminologie a luat naștere în 2015, când guvernul britanic a promovat crearea Grupului de lucru Open Banking, a cărui misiune a fost de a dezvolta un cadru axat pe dezvoltarea de standarde de interfață deschisă (API) pentru sectorul bancar. Open Banking permite partajarea și furnizarea de date și procese de la instituțiile financiare către un nou ecosistem de furnizori terți. Pentru expert, acest lucru are două avantaje majore: personalizarea produselor și serviciilor financiare și reducerea riscurilor.

Rincón a comentat apoi importanța API-urilor (un set de funcții și protocoale care permit conectivitatea datelor între două sau mai multe părți prin intermediul unei interfețe externe), deoarece acestea reprezintă „instrumentul de care dispun instituțiile financiare pentru a atinge obiectivul final de deschidere către terți”. Printre avantajele oferite de API-uri, expertul a evidențiat standardizarea, restricționarea accesului, eficiența, personalizarea și securitatea în atribuirea parolelor.

După aceea am putut asculta
Andrés Tejada
care a prezentat cazul de utilizare a tehnologiei financiare Floid. Floid este o platformă Open Finance care colectează date dintr-o varietate de surse despre consumatorii financiari din toate țările în care operează. Compania colectează date foarte complete despre consumatori, astfel încât instituțiile au o imagine mult mai fidelă a acestora și se bazează pe aceste informații atunci când, de exemplu, acordă credite. Instituția financiară va putea astfel să analizeze datele și să valideze identitatea fiecărei persoane, precum și riscul pe care îl reprezintă în obținerea produsului financiar. „Acest lucru lărgește spectrul și oportunitățile de pe piață, oferind potențialului client posibilitatea de a fi mai bine cunoscut, astfel încât compania să poată aprofunda capacitățile reale ale persoanei și să ofere incluziune financiară. de care țările noastre din America Latină au nevoie cu disperare”, a declarat Tejada.

El a fost urmat de
Juliana Carmona
care a indicat că principalul avantaj al Open Banking pentru factoring este „ajutorul în luarea deciziilor privind riscurile: să știm dacă debitorul/plătitorul va plăti”. În acest sens, el a subliniat datele interesante care pot fi furnizate de DIAN (în Columbia), care dispune de documentele trimise și primite între emitent și plătitor (astfel încât să putem ști, de exemplu, dacă clienții își plătesc taxele) și care include întreaga trasabilitate a facturilor ca garanții. „Metodologiile și tehnologiile oferite de Open Banking sunt fundamentale pentru a putea procesa toate informațiile pe care le avem la dispoziție; o analiză de risc poate fi făcută aproape în timp real și, cu ajutorul informațiilor publice pe care le avem despre plătitor, vom putea estima dacă acesta va plăti sau nu și dacă îi putem acorda un credit de factoring”, a declarat Carmona.

Ultima expoziție a fost oferită de colegul nostru
José Antonio Garrote,
care a oferit date interesante despre fintech și Open Banking în legătură cu piața de factoring din Spania. Garrote a indicat că impactul fintech-urilor este foarte mic și reprezintă un procent foarte mic din piața spaniolă. Potrivit expertului, acest lucru se datorează în principal la doi factori: pe de o parte, până la sfârșitul anului 2015, activitatea de factoring a fost limitată la entitățile reglementate de autoritatea de supraveghere bancară. În această etapă, piața era deja foarte matură și, având în vedere recurența produselor de factoring, era foarte dificil pentru un client să schimbe banca. Pe de altă parte, băncile europene au avut acces timp de mulți ani la facilități de lichiditate care le-au permis să mențină ratele dobânzilor la un nivel foarte scăzut și chiar negativ. Aceasta reprezintă o barieră la intrare pentru fintech-uri, care au trebuit să se „mulțumească” cu clienți cu un nivel de risc mai ridicat și care sunt dispuși să accepte rate ale dobânzii mai mari decât media pieței; însă Garrote a recunoscut munca excelentă pe care au făcut-o fintech-urile: „S-au descurcat atât de bine încât există bănci care au folosit fintech-urile ca o a doua piață pentru a obține randamente mai bune”.

El a amintit, de asemenea, că în Spania se face mult mai mult Factoring fără recurs decât cu recurs și, în acest sens, a comentat că, pentru a lucra cu acest tip de factoring, „este foarte important studiul riscului și, prin urmare, cunoștințele care pot fi obținute datorită datelor care sunt partajate prin intermediul API”.

În cele din urmă, Garrote a explicat avantajele pe care platforma Alvantia le poate oferi în această afacere digitală care poate profita de Open Banking, subliniind următoarele:

Autoservire: astfel încât toți clienții să poată efectua toate tranzacțiile online în orice moment și de oriunde din lume.

Utilizareacloud-ului: pentru a adapta infrastructura la nevoile întreprinderii, permițând ajustarea costurilor în funcție de volum.

Interconectivitate: acest aspect este crucial pentru orice parte interesată din domeniul afacerilor, astfel încât este esențială o arhitectură orientată pe servicii (bazată pe API).

–Automatizare: toate procesele de afaceri sunt complet automatizate, iar platforma este optimizată pentru a gestiona volume mari de informații.

Dacă doriți să vedeți conținutul integral al webinarului, o puteți face aici.