Desde el desierto de Atacama hasta la selva amazónica y desde las altas cumbres de los Andes hasta la Gran Depresión de San Julián, América Latina es un lugar tan vasto, tan diverso y tan fascinante que sería imposible definirlo con palabras. Es una tierra que ha dado lugar a antiguas civilizaciones y metrópolis modernas, maravillas naturales y proezas de la ingeniería, así como grandes pensadores, artistas y escritores. Uno de esos escritores, el famoso autor brasileño Paolo Coelho, escribió una historia llamada El Alquimista sobre un joven pastor español, Santiago, que emprende un viaje de descubrimiento y oportunidad.
En este artículo, como español, me gustaría llevarte a ti, lector, a un viaje para descubrir oportunidades en el sector de la Financiación Comercial en América Latina. Financiamiento de la cadena de suministro, factoraje inverso, Confirming o cualquier otro término que decidamos utilizar, se refiere a un servicio de gestión de pago y financiación de proveedores que cambia la forma de comprender el acceso a la financiación, especialmente para la pequeña y mediana empresa, así como la forma en que se negocian los parámetros y condiciones de pago entre compradores y vendedores.
El Confirming se ha convertido en un tema tan candente últimamente, que será difícil pensar en algo original que no ha sido ya considerado, discutido o analizado. Además, dado que hay tantos escenarios de Confirming diferentes en América Latina como países, no es fácil generalizar. Sin embargo, podemos analizar y evaluar ciertos factores comunes que han surgido a medida que la constante evolución hace que los sistemas de financiamiento comercial sean más simples, ágiles y más eficientes, reduciendo el riesgo operacional en el proceso.
Brasil y Chile, los innovadores y creadores de tendencias, México, Colombia, Perú, Uruguay, Panamá, Ecuador, Costa Rica,… de hecho todos los países latinoamericanos, están viviendo una nueva realidad en el campo de la financiación comercial y cada país ha tomado su propia posición y enfoque: algunos países tienen sistemas más generalizados y regulados, algunos tienen sistemas más avanzados, mientras que otros apenas están comenzando. Sin embargo, todos ellos de una forma u otra, están experimentando un proceso de transformación gradual y constante a medida que la propia industria de Financiamiento Comercial cambia. Lo que hoy pueden parecer pequeños ajustes, con el tiempo se verá como el comienzo de un giro de 180 grados en la industria.
Un desarrollo especialmente digno de mención es la generalización de la facturación electrónica. Esto está ocurriendo en mayor o menor medida dependiendo de la situación actual de cada país, nivel de obligación y regulación, pero es sin duda una evolución natural de la gestión de procesos por la que acabarán pasando todas las economías. Además, ciertos países se están convirtiendo en referencias para terceros en la implementación de repositorios centralizados de facturas, aquellos sistemas centralizados obligatorios para el almacenamiento, intercambio y gestión de facturas. Estos sistemas, respaldados por el Estado, fomentan formas de trabajo que brinden seguridad y solidez. Permiten a los operadores financieros, en particular, desarrollar procesos operativos seguros y ágiles y protocolos que pueden utilizar con confianza para implementar sus productos de financiación.
América Latina no tiene que embarcarse solo en su viaje a través del Confirming. Aunque cada país estará en su propio camino único y abrirá nuevos caminos, puede apoyarse en los países cercanos y también en los más lejanos que han estado o están pasando por experiencias similares. Por su parte, España es un país con el que poder compartir y contrastar experiencias en un idioma similar: han pasado 30 años desde que el Confirming vio la luz, y sería negligente de nuestra parte no destacar ciertos paralelos con la evolución que está ocurriendo y tendrá lugar en LATAM. En términos de innovación, mejoras y adaptaciones al mercado, 30 años es una eternidad, sobre todo en un momento donde los avances en las herramientas tecnológicas, las mejoras en las comunicaciones y la aplicación de las mejores prácticas ha sucedido a una velocidad vertiginosa. El ritmo de cambio en el futuro será aún más rápido, los plazos se acortarán y puede haber diferencias y diferentes etapas. Sin embargo, alcanzar un cierto nivel de desarrollo y sofisticación requerirá tiempo.
El Confirming reúne características y rasgos que pueden ser vistos como las piedras angulares del auge de sistemas de financiación de working capital: un alto nivel de automatización y digitalización, agilidad y bajo riesgo operacional en procesos de información masiva y procesamiento de datos. Todo esto proporciona suficiente prueba objetiva de que este producto ha consolidado su espacio en el mundo del Trade Finance y está aquí para quedarse por muchos años más.
El mercado, en constante cambio, nunca deja de integrar alternativas, mejoras y nuevas modalidades. El Confirming en este momento, independientemente del país, del escenario y del contexto en el que operemos, no es el mismo que era hace 20, 10 o incluso 5 años y ciertamente no será el mismo que es hoy dentro de los próximos 3 ó 5 años.
La sed de Confirming de la industria del Financiamiento Comercial en LATAM es insaciable. En los últimos años se han puesto en marcha numerosos iniciativas y proyectos. En algunos casos, son proyectos vinculados a sólidas estructuras bancarias, mientras que en otras ocasiones son proyectos generados a partir de la creación de nuevas entidades, establecimientos financieros y Fintechs – como se define de conformidad con las normas y reglamentos estándar de cada país.
La experiencia práctica de enfrentarse a las dificultades y superar los desafíos en ciertos entornos, sin duda confiere una ventaja a la hora de proponer iniciativas equivalentes y soluciones en diferentes contextos: se deben hacer cosas similares «pero de otras maneras», adaptándolas a cada entorno y aprovechando al mismo tiempo las nuevas tecnologías y las actuales capacidades. Hoy podemos abordar problemas, asumir estructuras y considerar los servicios mucho más rápido, acortando cinco veces los tiempos de desarrollo e implementación. Sin embargo, no olvidemos que las personas y las empresas son parte integral de todo esto y sus hábitos, pensamientos y comportamientos no cambian tan fácilmente.
El tiempo puede ser esencial, pero es esencial que se le dé tiempo y cambiar la mentalidad para acostumbrar a los proveedores a financiar de otra forma lleva tiempo; eliminar todo tipo de documentos físicos, toma tiempo; suprimir la intervención presencial de una entidad financiera, toma tiempo; entender que el Confirming es un producto que debe ser conocido, valorado y utilizado por el proveedor cada vez que se discuten las negociaciones de condiciones de pago con el cliente durante el proceso general de compra-venta, requiere tiempo.
En definitiva, a pesar de que los avances tecnológicos nos permiten hacer las cosas a una velocidad vertiginosa y podemos intercambiar conocimientos en un abrir y cerrar de ojos, debemos considerar que incluso cuando se puede afirmar objetivamente que un sistema es más simple, más eficiente y más eficaz, la gente todavía necesita tiempo para aprender, adaptarse y moldear su comportamiento, y debemos dedicar recursos a ello. Cualquier implementación de un nuevo proyecto de Confirming en LATAM, requiere un cuidadoso análisis y una buena comprensión de la realidad del punto de partida, las dificultades y barreras que este importante cambio puede suponer para las empresas, especialmente para aquellas pequeñas y medianas empresas, que son los principales «usuarios» y destinatarios del servicio. Como escribió Coelho, “Cambia, pero empieza lentamente, porque la dirección es más importante que la velocidad”. «Cuando nos esforzamos por ser mejores de lo que somos, todo lo que nos rodea también se vuelve mejor». (Coelho)
Para que el viaje del Confirming progrese, los operadores pueden tomarse un tiempo para repensar sus estrategias y esforzarse por hacerlo aún mejor: para algunos, el desafío podría ser comenzar a tomar medidas hacia la implementación de soluciones de Confirming simples pero robustas y en el proceso convertirse en creadores de mercado y de tendencias operativas; para otros, buscar para descubrir nuevas opciones y valores del producto puede ser el camino a seguir: identificar nuevas características y nichos que les permitan destacarse y diferenciarse; y algunos otros pueden ser capaces de aprovecharse de la sombra de una referencia más grande para implementar desarrollos de Confirming que les permitan, al menos, seguir ofreciendo estas soluciones a su cartera de clientes.
En la historia del Alquimista, a Santiago se le muestra una oportunidad y emprende un viaje solo. En el camino busca consejos y compañía y gracias a ellos es capaz de crecer, superar la adversidad y encontrar su tesoro. Países, proveedores y clientes tienen ante sí una momento de oportunidad real para trazar un rumbo con el Confirming y aprovechar las ventajas de los muchos beneficios que puede aportar en un mercado en constante expansión y cambio. Quizás los jugadores de LATAM deben seguir el ejemplo de Santiago y partir con convicción y determinación, pero también estar dispuestos a compartir experiencias o pedir ayuda en el camino porque «cuando quieres algo, todo el universo conspira para ayudarte a lograrlo.”
